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認識投資型保險商品

  Q1: 什麼是投資型保險商品

A：投資型保險商品是將「保險」與「投資」合而為一的商品，將保戶所繳的保費 一部份用來買保障，一部份用來投資，但它的本質仍為保險商品，基本上有以下的特色：

1.盈虧自負：保戶自行承擔投資風險。
2.專設帳簿（分離帳戶）：投資型保險商品由保險公司採專設帳簿進行管理。專設帳簿內之保單投資資產，由保險公司係以分離帳戶管理，即專設帳簿與保險公司之資產分開設置單獨管理之。依保險法之規定，專設帳簿（分離帳戶）內之保單投資資產於保險公司發生財務風險時，不受保險公司債權人之扣押或追償。
3.費用揭露：帳戶獨立，財務狀況透明，讓客戶充份瞭解各項費用的結構。

A-基金VS投資型保險
1.稅法上的優惠：投資型保險之保險費及保險金給付得享賦稅優惠。
2.提供保障：投資型保險有保險的保障，基金則無提供任何保障。 投資型保險之投資標的已於事前經投資經理人篩選優良投資標的供選擇，而基金之投資標的須由客戶自行評估，風險較高。

B-傳統型保險VS投資型保險

  Q3、購買投資型保險商品的好處?

A：隨著投資工具的多元化, 保戶可考量自己的投資屬性以及需求，自行決定交易金額、投資期間、連結標的等不同條件的投資選擇，兼顧投資報酬壽險保障以及賦稅優惠等優勢。

投資型保險商品常見Q&A

  Q1：什麼是目標保險費?

A：係指要保人於投保當時自訂每期預計繳交之保險費，惟須符合本公司當時之規定。

  Q2：什麼是超額保險費?

A：係指要保人繳交之保險費超過目標保險費部分之保險費，惟須符合本公司當時之規定。

  Q3：何謂專設帳簿(分離帳戶)?與一般帳戶有何不同?

A：專設帳簿(分離帳戶)係指保險公司銷售投資型保險商品時，要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，依要保人同意或指定之投資分配方式置於專設帳簿中管理。專設帳簿內之投資資產係屬於保戶，保戶可隨時運用其中之帳戶價值；而一般帳戶為保險公司之帳戶，其主要功能是承擔投資、死亡、費用等相關支出。

  Q4：每一保單最多可以投資幾支基金?

A： 新契約投保時，最多可選十二支基金，每支基金至少投資比例為5%。

  Q5：「對帳單」多久寄一次?什麼時候寄?

A： 每季寄一次。3/30、6/30、9/30、12/31。

  Q6：我投資賺錢以後可以贖回嗎? 怎麼辦理?

A： 可以。請填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。

  Q7: 基金轉換有無限制?

A： 每年有四次基金轉換免收手續費之機會。

  Q8. 我可以變更投資金額嗎?

A： 可以。請可填寫投資內容異動申請書，郵寄或臨櫃辦理。

  Q9. 要如何知道投資績效?

A： 本公司每季會寄發對帳單，另外也可至本公司網站查詢。

  Q10. 如果中途需要用錢怎麼辦?

A： 可辦理保單借款，也可以辦理保單帳戶價值部份提領。

  Q11. 投資型保險商品可以保單貸款嗎?

A： 可以，請填寫借款合約書，郵寄或臨櫃辦理。

  Q12. 萬一保險公司倒閉，保戶的權益會不會受損?

A： 不會。我國法令對此類商品發行都有相當嚴格的規定。投資型保險商品應專設帳簿管理，即使保險公司被合併、倒閉，保戶的權益都不會受到影響。

  Q13. 若核保通過後，反悔想要撤銷契約，請問如何辦理?

A：契撤期間內，請填寫契約撤銷申請書，郵寄或臨櫃辦理，一律以原繳保費之金額退費。

  Q14. 何謂結構型債券?

A：結構型債券(Structured Notes)又稱連動式債券，其係透過財務工程技術，針對投資者對於市場之不同預期， 以拆解或組合衍生性金融商品(連結股票、指數、利率、貨幣、基金、商品及信用等)搭配零息票券的方式去組合成各種報酬型態的商品。

  Q15. 本公司結構型債券配息方式?

A：結構型債券之配息方式以現金支付為主。

  Q16. 配息計算之方式?

A：各檔結構型債券之配息計算方式依不同發行條件而不同，請詳說明書。

  Q17. 計價幣別為何?

A： 本公司可發行美元、歐元、日圓、港幣、英鎊、澳洲幣、紐西蘭幣、瑞士法郎及新台幣之結構型債券。

  Q18. 本公司結構型債券投資運用起始日?到期日?

A：各檔結構型債券之投資起始日及到期日皆不同，每次發行時會詳載於說明書中。

  Q19. 「保單生效日」與保險費開始投資運用日是否相同?

A：不同，「保單生效日」指保險公司同意承保，且要保人交付保險契約約定保險費之日即為保單生效日，保險費開始投資運用日指保險公司將要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後交予投資標的發行公司，實際投資於約定投資標的之日。

  Q20. 要保人繳費後保險費開始投資運用日前公司如何處理?

A：要保人所繳保險費依約定方式扣除保險公司各項費用後，本公司按保險契約約定之計息方式，計算利息至實際投資於約定投資標的之前一日。

  Q21. 本公司結構債券的保證公司及發行公司?

A： 依據相關法令規定，結構型債券保證公司或發行公司須俱備一定等級之評等，國外機構發行者其長期債券信用評等應經Standard & Poor’s Corp.評定達A-級 （含）以上，或經Moody’s Investors Service評定達A3級 （含）以上，或經Fitch Ratings Ltd.評 定達A-級（含）以上；該債券之債務發行評等應經Standard & Poor’s Corp.評定答AA-級 （含）以上，或經Moody’s Investors Service評定達Aa3級 （含）以上，或經Fitch Ratings Ltd.評 定達AA-級（含）以上。本公司結構型債券保證公司及發行公司皆為符合上述規範之機構。